Le fonctionnement des mutuelles
Une mutuelle n’est pas une assurance, car elle ne rémunère pas des actionnaires. Il s’agit plutôt d’un organisme à but non lucratif dont les excédents sont utilisés pour offrir de meilleurs remboursements. Une mutuelle garantit l’accès aux soins pour tous. Découvrez comment fonctionnent les mutuelles dans cet article.
Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?
La souscription d’une mutuelle santé vous permet de réduire les frais de santé qui reste à votre charge après le remboursement de l’assurance maladie. La mutuelle vous accompagne donc au quotidien pour couvrir les dépenses non prises en charge chez le médecin, à la pharmacie, mais aussi en cas d’hospitalisation.
Aujourd’hui, il existe de nombreux soins qui ne sont pas pris en charge par l’assurance maladie, notamment certains :
- implants dentaires ;
- vaccins ;
- médicaments ;
- médecines douces, etc.
Ainsi, les mutuelles santé peuvent prendre en charge ces types de dépenses. Certaines proposent même des services associés. La mutuelle santé permet donc d’être remboursé et mieux protégé.
La mutuelle santé est-elle obligatoire ?
L’assurance maladie est obligatoire pour les résidents français, mais ce n’est pas toujours le cas pour la mutuelle santé. Elle n’est obligatoire que pour les salariés du secteur privé. Les employeurs sont obligés d’affilier leurs salariés à une complémentaire santé collective et de prendre en charge au moins 50 % de leurs cotisations.
Aujourd’hui, les fonctionnaires du secteur public doivent aussi adhérer à l’assurance maladie s’ils travaillent en entreprise. C’est à l’employeur qui contacte les assureurs et souscrit une mutuelle collective pour tous ses employés. Vous devez donc adhérer à cette assurance, sauf si vous avez déjà peut-être une mutuelle santé via votre partenaire.
Pour les auto-entrepreneurs, les travailleurs indépendants, il est conseillé d’en souscrire une via un contrat TNS individuel. Cela permet d’être mieux remboursé sur les frais de santé et d’éviter aussi de payer très cher les dépenses de santé en cas d’hospitalisation par exemple.
Que prend en charge la mutuelle santé ?
La mutuelle santé prend en charge une partie des frais médicaux lorsque vous vous rendez chez un généraliste ou même chez un spécialiste pour :
- les consultations ;
- les frais d’hospitalisation ;
- la plupart des médicaments ;
- les analyses pour des examens médicaux ;
- etc.
En revanche, la prise en charge va varier selon les mutuelles et selon les contrats. Généralement, les mutuelles offrent différents niveaux de garanties que vous pouvez personnaliser selon vos besoins spécifiques. Le prix va donc varier selon le niveau de garantie. Plus la garantie est élevée, plus la cotisation sera élevée.
Que rembourse la mutuelle santé ?
Le rôle des mutuelles est de couvrir la part des frais médicaux non pris en charge par l’assurance maladie. Vous pouvez ainsi obtenir différents types de remboursement selon les garanties de votre contrat. Certaines formules remboursent uniquement le ticket modérateur, c’est-à-dire le reste à charge pour le patient. Il s’agit de la différence entre le tarif conventionné ou la base de remboursement pour toutes les mutuelles et le remboursement de la sécurité sociale.
D’autres formules prennent en charge une partie ou bien la totalité des dépassements d’honoraires. Ce sont des formules qui remboursent à hauteur de 150 %, 200 %, 300 % des tarifs conventionnés. Enfin, certaines formules proposent des forfaits.
Comment choisir la bonne mutuelle santé ?
Pour choisir la mutuelle santé qui vous convient le mieux, il faut prendre en compte certains critères :
- votre âge et votre état de santé ;
- vos soins actuels et futurs ;
- la composition de votre foyer ;
- vos habitudes de consommation par rapport aux dépenses de santé ;
- votre budget.
Il est conseillé de faire une demande de devis pour avoir un comparatif.